Atualmente uma das melhores satisfações como investidor é de ver o que todo meu esforço e sacrifício estão sendo recompensados, vendo os dividendos caindo na conta da corretora todos os meses. A valorização das ações é de igual prazer mas não temos o menor controle sobre o sobe desce do mercado. Uma ação pode ficar andando de lado durante anos e só depois subir ou, o que a gente nunca quer que aconteça, descer. O que atrasaria muito a nossa independência financeira.
Por isso os Fundos imobiliários, FII’s para os íntimos, é a classe de ativo que mais me motivam a continuar. É difícil de explicar mas saber que todos os meses um bom FII irá pagar de forma religiosa nos permite fazer projeções para os próximos meses imaginando que iremos sempre aumentar o número de cotas a cada 30 dias.
Ver a parte de proventos da carteira e repara as colunas mensais crescendo uma após a outra me ajuda muito a economizar e me lembrar do real motivo de todo o esforço, o de daqui a alguns anos não ter mais esforço algum.
O objetivo FIRE sempre esteve em mim desde pequeno, como já relatei em outros posts (O caminho nebuloso da ignorância.), mesmo sabendo que se perguntar para 99% das pessoas na rua se elas gostariam de parar de trabalhar cedo, todas responderiam que sim. O que não me torna uma pessoa muito especial. Mas sempre existe aquele 1% né? kkk Mas vamos falar deles daqui a pouco. Para mim o FIRE realmente tem que ser o mais importante, economizar mais de 50% do seu salário levando uma vida simples e frugal, nos permitirá alcançar nossos objetivos. Pelo menos até agora.
Mas e aqueles 1%? Sempre em conversas filosóficas do café da tarde, melhor refeição do dia aliás, com a minha maravilhosa esposa, discutimos qual é o melhor caminho para atingir o FIRE. Na verdade tem pessoas que não tem esse desejo por parar de trabalhar. Amar o que faz é muito importante para decisões como esta.
Na minha vida sempre fui estável e prefiro levar uma vida com um pouco mais de segurança do que tomar muitos riscos, o que me define naturalmente como poupador, não à toa estou há muito tempo no mesmo emprego. Porém a opinião de que esse estilo de vida não seja o melhor também existe. Pra ela tomar mais risco é necessário para crescer e consequentemente ganhar mais.
Pensando nisso fica a seguinte reflexão.
Ganhando mais te permite maiores aportes mesmo não levando a vida tão econômica, sacrificando possivelmente alguns desejos e sonhos no momento. E talvez mesmo assim ainda aportando um valor maior que alguém com uma renda constante mais não tão alta.
3 Passos para alcançar a Independência financeira
- Procure ganhar mais. Com outras fontes de renda ou se especializando.
- Economize. Levando uma vida um passo abaixo do padrão de vida que seu salário permite.
- Invista todos os meses religiosamente e deixe o tempo e os juros compostos agir.
Por exemplo:
Pessoa 1:
- Ganha R$: 5,000 /mês
- Gasta R$: 4.000,00 / mês (Aluguel, condomínio, luz, internet…lazer)
- Aporte mensal: R$: 1.000,00
Em 25 anos com taxa de juros a 8% começando zero, a pessoa 1 atingiria uma renda mensal de R$: 5.761,19 com 900k investidos
Pessoa 2:
- Ganha R$: 10,000 /mês
- Gasta R$: 6.000,00 / mês (Aluguel, condomínio, luz, internet…lazer)
- Aporte mensal: R$: 4.000,00
Em 12 anos com taxa de juros a 8% começando zero, a pessoa 2 atingiria uma renda mensal de R$:5.754,80 com 900k investidos. Ou teria nos mesmo 25 anos da pessoa 1, uma renda mensal de R$23.044,77 !!!
É impressionante o poder de aumentar um pouco mais o valor dos aportes mensais. Não tem como contestar que o FIRE por definição é se aposentar cedo e desses dois cenários, a pessoa 2 se aposentaria sim mais cedo. Então tem total fundamento buscar em sua vida profissional ganhar mais e sempre investir mais.
Agora a vida não é tão simples assim como uma conta matemática sempre avalie e faça uma boa gestão de riscos pois aportar pouco é melhor que não aportar nada, buscar sempre se especializar para ganhar mais é o que precisamos buscar mas tente não ficar muito tempo sem aportar pois cada vez que deixamos de investir são somados anos na conta do total para alcançar a aposentadoria.
Mas e se nos tornarmos uma pessoa hibrida, ganhamos um bom salário como a pessoa 2 mas temos uma vida simples e frugal como a pessoa 1 ou até melhor morando em alguma cidade do brasil que não seja tudo tão caro como nas capitais?
Pessoa 3:
- Ganha R$: 10,000 /mês
- Gasta R$: 3.500,00 / mês (Aluguel, condomínio, luz, internet…lazer)
- Aporte mensal: R$: 6.500,00
Em 8 anos e 4 meses com taxa de juros a 8% começando zero, a pessoa 2 atingiria uma renda mensal de R$5.764,77 com 900k investidos. Ou teria nos mesmo 25 anos uma renda mensal de R$37.447,75 !!!!!!
Quanto maior os aportes mais rápido será, levando uma vida frugal e simples então, você chega no FIRE em um piscar de olhos.
Lembrando sempre que a taxa de juros oscila e esse calculo nunca será exato mas já dá para ter uma noção do seu objetivo e do caminho que quer trilhar nessa caminhada até a independência financeira. O importante é começar o quanto antes pois o tempo é nosso maior aliado, procurar aumentar sua fonte de renda se especializando ou com um segundo trabalho e por fim nunca deixar subir a cabeça e aumentar descontroladamente seu padrão de vida.
Economizar será apenas uma ferramenta para alcançar seu objetivo. uma vez lá, você poderá fazer o que quiser, sabendo que todos os meses irá pingar um salário sem você precisar fazer absolutamente nada, relaxando na praia, viajando ou dormindo o dia inteiro.
Falei nos FII’s no início mas ter uma carteira diversificada com ações, renda fixa, investimentos no exterior irão te ajudar a proteger seu patrimônio e a te enriquecer com mais facilidade e segurança. Me acompanhe na jornada Rumo aos 100k #5 que lá estou montando minha carteira do zero e realizando aportes mensais, sempre com o objetivo da liberdade financeira.
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