Atualmente uma das melhores satisfações como investidor é de ver o que todo meu esforço e sacrifício estão sendo recompensados, vendo os dividendos caindo na conta da corretora todos os meses. A valorização das ações é de igual prazer mas não temos o menor controle sobre o sobe desce do mercado. Uma ação pode ficar andando de lado durante anos e só depois subir ou, o que a gente nunca quer que aconteça, descer. O que atrasaria muito a nossa independência financeira.

Por isso os Fundos imobiliários, FII’s para os íntimos, é a classe de ativo que mais me motivam a continuar. É difícil de explicar mas saber que todos os meses um bom FII irá pagar de forma religiosa nos permite fazer projeções para os próximos meses imaginando que iremos sempre aumentar o número de cotas a cada 30 dias.

Ver a parte de proventos da carteira e repara as colunas mensais crescendo uma após a outra me ajuda muito a economizar e me lembrar do real motivo de todo o esforço, o de daqui a alguns anos não ter mais esforço algum.

O objetivo FIRE sempre esteve em mim desde pequeno, como já relatei em outros posts (O caminho nebuloso da ignorância.), mesmo sabendo que se perguntar para 99% das pessoas na rua se elas gostariam de parar de trabalhar cedo, todas responderiam que sim. O que não me torna uma pessoa muito especial. Mas sempre existe aquele 1% né? kkk Mas vamos falar deles daqui a pouco. Para mim o FIRE realmente tem que ser o mais importante, economizar mais de 50% do seu salário levando uma vida simples e frugal, nos permitirá alcançar nossos objetivos. Pelo menos até agora.

Mas e aqueles 1%? Sempre em conversas filosóficas do café da tarde, melhor refeição do dia aliás, com a minha maravilhosa esposa, discutimos qual é o melhor caminho para atingir o FIRE. Na verdade tem pessoas que não tem esse desejo por parar de trabalhar. Amar o que faz é muito importante para decisões como esta.

Na minha vida sempre fui estável e prefiro levar uma vida com um pouco mais de segurança do que tomar muitos riscos, o que me define naturalmente como poupador, não à toa estou há muito tempo no mesmo emprego. Porém a opinião de que esse estilo de vida não seja o melhor também existe. Pra ela tomar mais risco é necessário para crescer e consequentemente ganhar mais.

Pensando nisso fica a seguinte reflexão.

Ganhando mais te permite maiores aportes mesmo não levando a vida tão econômica, sacrificando possivelmente alguns desejos e sonhos no momento.  E talvez mesmo assim ainda aportando um valor maior que alguém com uma renda constante mais não tão alta.

3 Passos para alcançar a      Independência financeira

1. Procure ganhar mais. Com outras fontes de renda ou se especializando.
2. Economize. Levando uma vida um passo abaixo do padrão de vida que seu salário permite.
3. Invista todos os meses religiosamente e deixe o tempo e os juros compostos agir.

Por exemplo:

Pessoa 1:

1.  Ganha R$: 5,000 /mês
2. Gasta R$: 4.000,00 / mês (Aluguel, condomínio, luz, internet…lazer)
3. Aporte mensal: R$: 1.000,00

Em 25 anos com taxa de juros a 8% começando zero, a pessoa 1 atingiria uma renda mensal de R$: 5.761,19 com 900k investidos

Pessoa 2:

1. Ganha R$: 10,000 /mês
2. Gasta R$: 6.000,00 / mês (Aluguel, condomínio, luz, internet…lazer)
3. Aporte mensal: R$: 4.000,00

Em 12 anos com taxa de juros a 8% começando zero, a pessoa 2 atingiria uma renda mensal de R$:5.754,80 com 900k investidos. Ou teria nos mesmo 25 anos da pessoa 1, uma renda mensal de R$23.044,77 !!!

É impressionante o poder de aumentar um pouco mais o valor dos aportes mensais. Não tem como contestar que o FIRE por definição é se aposentar cedo e desses dois cenários, a pessoa 2 se aposentaria sim mais cedo. Então tem total fundamento buscar em sua vida profissional ganhar mais e sempre investir mais.

Agora a vida não é tão simples assim como uma conta matemática sempre avalie e faça uma boa gestão de riscos pois aportar pouco é melhor que não aportar nada, buscar sempre se especializar para ganhar mais é o que precisamos buscar mas tente não ficar muito tempo sem aportar pois cada vez que deixamos de investir são somados anos na conta do total para alcançar a aposentadoria.

Mas e se nos tornarmos uma pessoa hibrida, ganhamos um bom salário como a pessoa 2 mas temos uma vida simples e frugal como a pessoa 1 ou até melhor morando em alguma cidade do brasil que não seja tudo tão caro como nas capitais?

Pessoa 3:

1. Ganha R$: 10,000 /mês
2. Gasta R$: 3.500,00 / mês (Aluguel, condomínio, luz, internet…lazer)
3. Aporte mensal: R$: 6.500,00

Em 8 anos e 4 meses com taxa de juros a 8% começando zero, a pessoa 2 atingiria uma renda mensal de R$5.764,77 com 900k investidos. Ou teria nos mesmo 25 anos uma renda mensal de R$37.447,75 !!!!!!

Quanto maior os aportes mais rápido será, levando uma vida frugal e simples então, você chega no FIRE em um piscar de olhos.

Lembrando sempre que a taxa de juros oscila e esse calculo nunca será exato mas já dá para ter uma noção do seu objetivo e do caminho que quer trilhar nessa caminhada até a independência financeira. O importante é começar o quanto antes pois o tempo é nosso maior aliado, procurar aumentar sua fonte de renda se especializando ou com um segundo trabalho e por fim nunca deixar subir a cabeça e aumentar descontroladamente seu padrão de vida.

Economizar será apenas uma ferramenta para alcançar seu objetivo. uma vez lá, você poderá fazer o que quiser, sabendo que todos os meses irá pingar um salário sem você precisar fazer absolutamente nada, relaxando na praia, viajando ou dormindo o dia inteiro.

Falei nos FII’s no início mas ter uma carteira diversificada com ações, renda fixa, investimentos no exterior irão te ajudar a proteger seu patrimônio e a te enriquecer com mais facilidade e segurança. Me acompanhe na jornada Rumo aos 100k #5 que lá estou montando minha carteira do zero e realizando aportes mensais, sempre com o objetivo da liberdade financeira.