Caminho das Pedras

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As finanças da Liberdade

Já se perguntou qual é seu Magic Number para viver o resto da vida confortavelmente? Qual o valor que gostaria de receber todos os meses sem trabalhar e que irá cobrir todos os seus gastos após 30 dias, para finalmente atingir as finanças da liberdade?

Então definir esse valor é de extrema importância para que você consiga se organizar para os próximos anos de trabalho e investimentos. Algumas dicas que são essenciais parar para pensar sobre:

Filhos

Não tem como ser um investidor focado no longo prazo e não ter avaliado a possibilidade ou o desejo de ter filhos. O intuito aqui é saber o quanto o montante mensal a receber será destinado exclusivamente para você e seu companheira ou companheiro, ou se terá mais um, dois ou três pequenos com vocês.

Por exemplo do casal 1, se o custo de um casal adulto e estável sem filhos gira em torno dos:

  • Aluguel: R$: 1.000 Reais
  • Condomínio: R$: 800 Reais
  • Luz, água, internet..: R$: 500 Reais
  • Alimentação/lazer: R$: 1.000 Reais

TOTAL: R$: 3.300 Reais

 

Em um cenário que o casal tem o objetivo de ter um filho, o cálculo fica um pouco mais complexo, veja o exemplo da família 2:

  • Aluguel: R$: 1.000 Reais
  • Condomínio: R$: 800 Reais
  • Luz, água, internet..: R$: 500 Reais
  • Alimentação/lazer: R$: 1.500 Reais
  • Escola: R$: 1.000 Reais
  • Fraldas: R$: 200 Reais
  • Atividade esportiva: R$: 300 Reais

TOTAL: R$: 5.300 Reais

 

 Então, mesmo fazendo um cálculo de padeiro, é muito fácil entender que a realidade dos casais é muito diferente com e sem filhos. 

Sem entrar no mérito de comprar ou alugar casa, que já discutimos em post anteriores, alguns fatores também pesam nesse calculo como:

Carro

Outra questão muito relevante que a pessoa ou o casal precisa avaliar para chegar em seu valor ideal de aposentadoria é se quer ou precisa ter carro. O veículo hoje em dia com o avanço das tecnologias, mostra-se mais uma questão de gosto e de custo benefício.

Visto isso, é quase impossível falar se vale a pena ou não ter carro sem conhecer a realidade de cada um, se mora perto ou longe do trabalho, se tem que com frequência visitar parentes distantes, etc.

Cada um precisa fazer essa reflexão e sempre lembrar também das alternativas existentes hoje em dia como:

Bicicleta

Além de fazer bem a saúde durante o percurso, nas grandes cidades esse meio de transporte é até mais rápido que carro dependendo da distancia da sua casa para o trabalho.

Hoje existem até alternativas que são mais rápidas dando auxilio nas pedaladas como as bicicletas elétricas. Lembrando sempre que são um pouco mais caras mas não chegam a 1/3 do valor de um carro.

Aluguel de carro

Existe diversas empresas que disponibilizam esse serviço de aluguel de automóveis. Essa alternativa se mostra muito interessante quando o uso do carro pela família não é tão necessário ou frequente. Talvez para uma pessoa que trabalhe de maneira hibrida ou de home office, seja mais interessante quando for necessário o uso de um veiculo, alugar um.

Uma das vantagens dos carros alugados é que em seu preço já está incluso o valor do seguro do carro, o que traz uma tranquilidade enorme ao usuário.

 

Conclusão

 

Então, voltando aos exemplos dos casais, talvez para o casal 1 que não tem filhos e que talvez não precise de um carro pois moram perto ou trabalham remotamente, o custo de vida deles seria facilmente coberto por uma renda de R$: 5.000  Reais mensais. Ainda assim sobrando um dinheiro para reinvestir.

Então o casal 1 já tem seu Magic Number de renda passiva para focarem em ganhar e investir, para que no futuro alcancem a sonhada independência financeira.

Já o casal 2 que tem um custo de vida um pouco maior, precisará de uma renda passiva igualmente maior que irá cobrir os gastos adicionais como carro e os custos da criação dos filhos.

Então o casal 2 provavelmente precisará de uns R$: 8.000 Reais de renda passiva para sonharem com a independência financeira sem dores de cabeça.

A grande questão é que para qualquer coisa na vida é preciso traçar metas e objetivos e para isso é necessário saber que vida você quer no futuro.

Então, com seus custos da sua vida dos sonhos definidos, você consegue saber o valor de renda passiva dos sonhos. 

E é sempre bom jogar um pouco para cima esse valor pois sempre existe a inflação, altos e baixos do mercado, guerras, pandemias… Jogando o valor para cima, mesmo com isso tudo, é essencial sobrar um pouquinho para continuar reinvestindo, fazendo assim a bola de neve dos dividendos e rendimentos aumentando cada vez mais.

Busque sempre investir, todos os meses religiosamente pois quando menos esperar, chegará no seu Magic Number.

 

Seguimos juntos nessa caminhada até a independência financeira.

Grande abraço pessoal!

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4 Comments

  1. Lu

    Ótimo post para organização de 2024, só acho que os preços das fraldas são bem mais que 200,00. 😄

  2. CdP

    Oi Lu,
    Pois é, estou sem essa referência de preços. kkk
    E quero continuar assim, sem saber o preço do NAN, Fraldas, chupetas, roupinhas pequenas… hahahah

    Obrigado por acompanhar o Blog!
    beijos!

  3. André

    Muito bom!!!!
    Sem contar que com filho você pode precisar de um ap de 2 quartos, o que elevaria o valor do aluguel. Por outro lado, existe sim escola publica boa fora dos grandes centros então é possível equlizar esta conta .
    Mas enfim, não se pode abdicar de ter filho para ter dinheiro e FI. É possível ter os dois, se isto for o sonho. Nem tudo na vida é dinheiro. Qdo vc estiver com 80 anos e olhar para traz, o que terá deixado no mundo? Filhos são a proxima geração, algo que vc deixa neste mundo para seguir seu legado, vale a pena.

  4. CdP

    Pois é meu amigo,
    É uma decisão muito importante e delicada na vida de todo mundo.
    Mas o que é legal é que não existem regras.
    Talvez ter filhos te motive a ganhar muito mais dinheiro do que se não tivesse. Tornando sua vida mais bem sucedida nos trabalhos e negócios do que alguém que esteja confortável por não tê-los.
    ….. Ou não kkkkk a vida é uma caixinha de surpresas.
    Grande abraço.

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